Метка: основной долг

Банк может обратиться напрямую к поручителю, даже если не пытался взыскать долг с основного заемщика

Банк выдал заем под поручительство и залог квартиры. Заемщик долг не вернул. Банк выиграл суд к должнику и поручителю. Однако за три года так и не предъявил к исполнению исполнительный лист в отношении основного должника. Позже кредитная организация решила банкротить поручителя, но суд ей в этом отказал.
Первая инстанция ссылалась на позицию ВАС РФ. Раз банк не реализовал право на принудительное исполнение решения в отношении основного должника, он не может банкротить поручителя. Апелляция и суд кассационной инстанции с этим согласились, но ВС РФ отправил дело на новое рассмотрение.
Верховный суд отметил, что разъяснения ВАС РФ в данном случае неприменимы. Они касаются случаев, когда кредитор вовремя не предъявил требования в деле о банкротстве основного должника в отведенный законом срок. Этим кредитор лишает поручителя, который выплатил долг, возможности взыскать эти деньги с заемщика. В данной же ситуации основной должник процедуру банкротства не проходил, а поручитель самостоятельно долг за заемщика не выплачивал.

Документ: Определение ВС РФ от 17.05.2018 N 305-ЭС17-22521

Издержки после основного долга и процентов

Печатающая машинка думы всё не остановится. Всё-таки прошёл 1-ое чтение…

Проект Федерального закона N 287844-7 «О внесении изменений в статью 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (ред., принятая ГД ФС РФ в I чтении 14.02.2018)

В первом чтении принят законопроект, направленный на защиту прав заемщика по потребительскому кредиту
Законопроектом вносятся изменения в статью 5 Закона о потребительском кредите, в соответствии с которыми в случае, когда суммы произведенного заемщиком платежа недостаточно для полного исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа), в первую очередь погашаются проценты за пользование денежными средствами и основная сумма долга, а затем уже неустойка (штраф, пеня) и иные платежи.
Таким образом, устанавливается более благоприятная по сравнению со статьей 319 ГК РФ очередность погашения задолженности заемщика, поскольку не предусматривается погашение в первую очередь издержек кредитора. Такой подход позволяет быстрее погасить задолженность по основному долгу, что ведет к уменьшению расходов заемщика за пользование денежными средствами.
Законопроектом также устанавливается, что предусмотренная законом очередность не может быть изменена соглашением сторон.

Что погашается в первую очередь — основной долг или проценты?

319 ГК, с учетом 317.1 ГК, п. 49 ПП ВС № 7 от 24.03.2016 г., п. 37 ППВС № 54 от 22.11.16 — вперед проценты (по займу, кредиту или 317.1 ГК), затем основной долг.

Проценты по 395 ГК или пени погашаются в последнюю очередь.

Инф.письмо № 141, несмотря на диспозитивность, прописывать в договоре, что неустойка (проценты по 395 ГК) погашать в первую очередь нельзя (Определение СКГД ВС РФ от 25.04.2017 г. № 46-КГ17-4).

Момент расторжения договора — сначала отказ, а потом возмещение (Обзор ВС РФ № 1 (2015 г.) от 04.03.2015).